תכנון פיננסי מתחיל כשיש מי שרואה את
התמונה המלאה ופועל קודם כל לטובתך
אם הכסף שלך מפוזר בין בנקים, בתי השקעות, חברות ביטוח ומוצרים שונים – יש סיכוי שאף אחד לא באמת מנהל אותו כמערכת אחת. לא כי הוא לא מושקע. אלא כי אין מי שמחבר בין הכול.
לא עוד מוצר בודד. לא עוד החלטות נקודתיות. אלא הסתכלות כוללת שמחברת בין פנסיה, השקעות, ביטוח ומיסוי – בליווי מתכנן פיננסי מורשה שעומד בצד שלך מול המערכת.
כאן לא מוכרים מוצרים.
כאן בונים שליטה, שקט ותכנון לטווח ארוך.
הכסף שלך הוא לא משחק
הכסף שלך הוא תוצאה של עבודה קשה, אחריות והחלטות של שנים.
אבל מעל הכל הרצון לדעת שאתה עושה את הדבר הנכון לעתיד שלך.
במציאות של היום שבה הכסף מפוזר בין גופים שונים, מוצרים שונים ואינטרסים שונים
קל לאבד שליטה, לשלם יותר מדי,
ולהרגיש שאין באמת מישהו שמסתכל על התמונה המלאה.
אנחנו כאן כדי לעשות סדר.
להכניס בהירות ואיזון,
ולוודא שכל החלטה פיננסית משרתת את החיים שאתה באמת רוצה לבנות.
בלי אינטרסים נסתרים.
בלי הבטחות ריקות.
רק ליווי אחראי, פיקוח שוטף, וגורם מקצועי שעומד בצד שלך מול המערכת.
שקט פיננסי אמיתי מתחיל כשאתה לא לבד בהחלטות החשובות.
נעים להכיר
מאור בר חן
נעים להכיר,מאור בר חן
מתכנן פיננסי
אני מתכנן פיננסי בעל רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר
ובעל תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון ושוק ההון.
אני מאמין שכסף צריך להיות מנוהל מתוך הבנה, תכנון ובקרה –
לא מתוך לחץ, רעש או הבטחות לתשואות מהירות.
אני מלווה אנשים ומשפחות בתהליך של עשיית סדר פיננסי:
ראייה כוללת של התמונה, חיבור בין חיסכון, השקעות, ביטוח ומיסוי –
וקבלת החלטות שמחזיקות לאורך זמן.
מאחורי כל תיק פיננסי יש אדם, משפחה וחיים שלמים –
וזו נקודת המוצא שמנחה כל תהליך וכל המלצה.
העבודה אינה מבוססת על מוצר אחד או “פתרון קסם”,
אלא על הסתכלות רחבה, שקופה ואחראית –
שבה האינטרס של הלקוח עומד לפני הכל.
המטרה פשוטה:
לעשות סדר, להפחית טעויות יקרות,
ולאפשר קבלת החלטות מתוך ביטחון –
עם שקט תעשייתי וידיעה שיש מי שמסתכל על התמונה המלאה.
למה דווקא לעבוד איתי?
אני השומר בכניסה
הכסף שלכם נשאר בבנקים ובבתי ההשקעות המוכרים.
אני לא מחזיק בכסף ולא מנהל קופה –
אני מפקח, בודק, משווה ודואג שהגופים האלו יעבדו בשבילכם – לא להפך.
יש מי שמסתכל על התמונה המלאה ושומר על האינטרס שלכם.
אינטרס משותף אמיתי
המודל פשוט: אני מתפרנס מליווי נכון לאורך זמן – לא מפעולה חד-פעמית.
אין לי סיבה להמליץ על פתרון שלא מתאים לכם –
כי אם זה לא נכון לכם, זה לא נכון גם לי
לא מחכים לבעיה
רוב האנשים פוגשים איש מקצוע רק כשמשהו כבר השתבש.
כאן זה עובד אחרת – אני יוזם, בודק ופונה כשיש הזדמנות אמיתית או סיכון שדורש פעולה.
בשנים שקטות תשמעו ממני פחות – כי המטרה היא להקל עליכם, לא להציף.
ניהול נכון יודע גם לתת לאפיק לעבוד בזמן.
בשנים סוערות ותנודתיות - אני הראשון על הקו.
שירותים
תכנון פנסיוני ופנסיוני מקיף
מפסיקים לרדוף אחרי העבר
רוב החוסכים מסתכלים רק על תשואות עבר.
התכנון הנכון מתמקד במה שבאמת קובע תוצאה: זכויות, רגולציה, דמי ניהול ומבנה הקופות.
אנחנו עושים סדר בקרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים,
מתאימים סיכון לפרופיל האישי – ומונעים עלויות מיותרות שנשחקות לאורך השנים.
הון פנוי | ניהול עושר | פתרונות השקעה אלטרנטיביים
הכסף שלא אמור לשבת – והעושר שצריך להיות מנוהל
כסף פנוי שלא מנוהל נכון נשחק – גם אם הוא “מרגיש בטוח”.
המטרה היא לא רק להשקיע – אלא לנהל עושר בצורה חכמה, מאוזנת ומפוזרת.
אנו בונים אסטרטגיית ניהול הון כוללת לכספים נזילים ומשמעותיים:
פיקדונות, חסכונות, ירושות, כספי מימוש ונכסים פיננסיים –
ומחברים אותם לתוכנית השקעה מותאמת אישית.
הפתרונות כוללים שילוב בין:
ניהול תיקים מוסדי, פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה ותיקון 190 –
לצד בחינה של פתרונות השקעה אלטרנטיביים כחלק מפיזור סיכונים מתקדם.
המטרה:
להפעיל את ההון בצורה יעילה,
לשמור על נזילות נדרשת,
לייצר מנועי צמיחה –
ולנהל עושר מתוך תכנון, לא מתוך ניחוש.
תכנון מיסוי
המשתנה היחיד שאפשר לשלוט בו
תשואות משתנות.
מס – ידוע מראש.
באמצעות דחיית מס, ניהול נכון של “צבע הכסף” ומיצוי הטבות מס – יותר רווח נשאר אצלכם.
ביטוח וניהול סיכונים
פחות כפילויות – יותר כיסוי אמיתי
רוב האנשים משלמים על ביטוחים חופפים בלי לדעת.
אנו מבצעים מיפוי מלא של התיק הביטוחי,
מבטלים כפילויות,
ומתאימים כיסוי לצורך אמיתי – לא לפחד תיאורטי.
העברה בין-דורית
הון לא אמור ללכת לאיבוד במס
ללא תכנון – ירושה עלולה להפוך לאירוע מס כבד.
תכנון נכון של מבנה נכסים ומוטבים מאפשר להעביר הון משפחתי
ביעילות ובמינימום חבות מס.
Blog
בלוג
